Заборона прямих грошових переказів: чому це хибне і шкідливе рішення

Джерело: Telegram-канал автора
13 серпня проходило засідання ТСК з економбезпеки, присвячене “дропам”, і сьогодні ж на ЕП вийшло інтерв’ю з Головою Нацбанку, в якому він зазначив про можливість ухвалення рішення щодо обмеження p2p-переказів вже на цьому тижні.
“Дропи” (або “мули”) – це особи, які беруть участь у схемах відмивання грошей, отримуючи незаконні кошти на свої рахунки, а потім переводять ці кошти на інші рахунки або втрачають на товари та послуги, які потім перепродаються, щоб легалізувати кошти.
“Дропів” широко використовують:
• в нелегальних онлайн-іграх;
• при продажу контрабанди та контрафакту, а також заборонених товарів (зокрема, наркотиків);
• у незаконному обміні валюти;
• у шахрайських схемах.
За інформацією Нацбанку середній обсяг на одного “дропа” становить 2.5 млн грн за рік, а загальні обсяги операцій зарахувань по карткам “дропів” можуть перевищувати 200 млрд грн в рік.
Без сумніву існування “дропів” шкодить і державному бюджету (незаконний бізнес, приховування доходів від оподаткування), і громадянам (використовуються в шахрайських схемах заволодіння чужими коштами).
Проте важко погодитись із запропонованим Нацбанком рішенням щодо обмеження суми та кількості саме вихідних транзакцій фізичних осіб, що анонсується як боротьба із “дропами”.
Бо, перш за все, для “дропа” характерна велика кількість невеликих (200-500 грн) вхідних транзакцій з достатньо високою інтенсивністю (інтервал 1-5 хв денний час, 3-6 годин в нічний), в т.ч. від азартних гравців нелегальних казино
Друге, звернула увагу на вихід з “платіжної мережі “дропів” це:

виплати “виграшів” гравцям;
отримання готівки.

Якось дивно виходить, як на мене, і абсолютно очевидно, що ця схема змінила існуючу до цього підміну ознаки платежу (міскодінг), яка використовувалась в азартних іграх.
Наразі, виходячи зі схеми, вона використовується для тих же цілей, для цієї ж кримінальної сфери. Тобто, не знайшли іншого шляху припинити діяльність нелегальних казино???
Вважаю, що запропонована НБУ ініціатива не вирішить проблему, а от під гаслом “зробимо схему невигідною (дороговартісною) для порушників” застосовує обмеження та заборони для звичайних законослухняних людей.
От тільки зловмисники пристосуються і побудують чергову схему, а обмеження для звичайних громадян залишаться.
Голова Національного банку України Андрій Пишний повідомив, що вже цього тижня НБУ планує запровадити обмеження на кількість та суму переказів з картки на картку, тобто p2p-переказів.
У лютому повідомлялось, що Національний банк України розробляє проєкт рішення про обмеження карткових переказів і запровадження граничних лімітів переказу готівки через термінали самообслуговування.
Як повідомляв “Прямий”, згідно з висновками заступника голови Національного банку України (НБУ) Сергія Ніколайчука, останнім часом спостерігається зростання попиту на валюту та підвищення курсу долара до гривні, що є результатом сезонних факторів, таких як збільшення бюджетних видатків та зростання попиту населення.
Також слідкуйте за “Прямим” у Facebook, Twitter, Telegram та Instagram.
The post Заборона прямих грошових переказів: чому це хибне і шкідливе рішення appeared first on Прямий.